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2008-10-07(Tue) 04:11| | トラックバック(-)| コメント(-)
自己破産の注意点
【自己破産で注意すること】
【自己破産】は一部の債務を除いての手続きはできませんので、住宅ローンや保証人が付いているからといってその債務は除き、その他の債務のみの部分的な自己破産の申し立てはできません。
住宅ローンがある場合に自己破産 の申し立てをするとマイホームは処分されてしまいます。
住宅ローンを支払い続けながら（マイホームを手放さずに）借金を整理したい場合には【民事再生】を選択することになります。
また、保証人が付いている債務がある場合に債務者が自己破産 した場合は保証人に対し請求がいくことになります。
なお、所有している財産（不動産、自動車、有価証券、生命保険など）は原則としてすべて処分の対象になります。
どうしても手放したくない財産がある場合や、自己破産 をしてしまうと業務停止になってしまう資格で仕事をされている場合には、他の債務整理の方法【特定調停】、【任意整理】、などを選択したほうが良いでしょう。
また、ギャンブルや浪費によって借金を作ってしまった場合には免責が受けられない可能性がありますので、専門家に相談して他の債務整理の方法【特定調停】、【任意整理】、【民事再生】、も考慮して考えていくことになります。
詳しくは、専門家に相談してみましょう。
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【自己破産】は一部の債務を除いての手続きはできませんので、住宅ローンや保証人が付いているからといってその債務は除き、その他の債務のみの部分的な自己破産の申し立てはできません。
住宅ローンがある場合に自己破産 の申し立てをするとマイホームは処分されてしまいます。
住宅ローンを支払い続けながら（マイホームを手放さずに）借金を整理したい場合には【民事再生】を選択することになります。
また、保証人が付いている債務がある場合に債務者が自己破産 した場合は保証人に対し請求がいくことになります。
なお、所有している財産（不動産、自動車、有価証券、生命保険など）は原則としてすべて処分の対象になります。
どうしても手放したくない財産がある場合や、自己破産 をしてしまうと業務停止になってしまう資格で仕事をされている場合には、他の債務整理の方法【特定調停】、【任意整理】、などを選択したほうが良いでしょう。
また、ギャンブルや浪費によって借金を作ってしまった場合には免責が受けられない可能性がありますので、専門家に相談して他の債務整理の方法【特定調停】、【任意整理】、【民事再生】、も考慮して考えていくことになります。
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0借金の取立て
【借金の取立てがなくなる】
借金を返済することが困難になってきた段階で、債務者にとって１番辛いことは債権者からの取り立て行為ではないでしょうか。
しかし、自己破産 を申し立てるまでの間は、債務者本人に対しての電話による取り立てと、債務者本人の自宅への訪問による取り立ては違法ではありません。
逆に言えば、自己破産 を申し立ててしまえば、本人に対する取り立てを含め、すべての取り立ては禁止されていますので、債権者からの取り立て行為はまったくなくなることになります。
なお、司法書士または弁護士に依頼した場合には、各債権者は依頼人に対して直接取り立てをすることができません。
依頼を受けた司法書士または弁護士は事件を受任した旨の通知を各債権者に送ることになり、各債権者がその通知を受け取った時点から依頼人はわずらわしい債権者からの取り立てを受けることもありません 。
まずは、専門家に相談してみましょう。
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借金を返済することが困難になってきた段階で、債務者にとって１番辛いことは債権者からの取り立て行為ではないでしょうか。
しかし、自己破産 を申し立てるまでの間は、債務者本人に対しての電話による取り立てと、債務者本人の自宅への訪問による取り立ては違法ではありません。
逆に言えば、自己破産 を申し立ててしまえば、本人に対する取り立てを含め、すべての取り立ては禁止されていますので、債権者からの取り立て行為はまったくなくなることになります。
なお、司法書士または弁護士に依頼した場合には、各債権者は依頼人に対して直接取り立てをすることができません。
依頼を受けた司法書士または弁護士は事件を受任した旨の通知を各債権者に送ることになり、各債権者がその通知を受け取った時点から依頼人はわずらわしい債権者からの取り立てを受けることもありません 。
まずは、専門家に相談してみましょう。
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自己破産の誤解
【自己破産における誤解】
自己破産における不利益で、一般に誤解されている事柄を挙げてみました。
1. 戸籍謄本・住民票には記載されません。
2. 会社は破産を理由に解雇する事はできません。（原則として、自分から言わないかぎり会社に知られることはありません。）
3. 選挙権や被選挙権などの公民権は停止されません。
4. 保証人になっていなければ、家族には支払い義務はありません。
5. 最低限生活に必要な家財道具（パソコン、テレビなどを含む）衣服などは差し押さえされません。
なお、平成１７年１月１日の改正で処分規定が変更されトータルで９９万円以下の財産については処分の対象外になりました。
財産の総額が９９万円以下であれば処分の対象ではありません。
以上のようなことが、よく誤解されている点です。
自己破産をしたからといって、何もかも失うわけではありませんから、安心してください。
新しく人生をやり直すための、法的措置ですから。
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自己破産における不利益で、一般に誤解されている事柄を挙げてみました。
1. 戸籍謄本・住民票には記載されません。
2. 会社は破産を理由に解雇する事はできません。（原則として、自分から言わないかぎり会社に知られることはありません。）
3. 選挙権や被選挙権などの公民権は停止されません。
4. 保証人になっていなければ、家族には支払い義務はありません。
5. 最低限生活に必要な家財道具（パソコン、テレビなどを含む）衣服などは差し押さえされません。
なお、平成１７年１月１日の改正で処分規定が変更されトータルで９９万円以下の財産については処分の対象外になりました。
財産の総額が９９万円以下であれば処分の対象ではありません。
以上のようなことが、よく誤解されている点です。
自己破産をしたからといって、何もかも失うわけではありませんから、安心してください。
新しく人生をやり直すための、法的措置ですから。
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自己破産のデメリット
【自己破産をするデメリットは？】
自己破産するとどのようなデメリットがあるのかを簡単に説明しましょう。
■本人名義の財産は処分される場合がある。
自己破産申立て後、本人名義の不動産や車、その他特に財産価値があるものは手放さなくてはなりません。 生命保険などは一定の条件内で継続加入できます。
一般的に家財道具が財産と見られることはありません。
また、車など ローンの残債がなく、ほとんど価値が無いとみなされる場合は手放さなくて済む場合があります。
■商品購入の場合、その商品の返却を求められる場合がある。
裁判所に自己破産を申立てる直近に買い物した商品は、返却することで債務を減らすことになるため返却を求められる場合があります。
■自己破産手続き中は、特定職業上で制限がある。
自己破産手続きをしている間の約半年から 1年位は、弁護士・司法書士・公認会計士などの職業に就くことは出来ません。
また、一般的な職業に於いては、警備員・保険外交員などに就くことも規制されています。
ただし、公務員・医者・建築士などの職業には影響ありません。
これらの規制は免責決定を受けることによって職業上の制限は解除されます。
■クレジットの利用は困難になる。
自己破産手続きをすると一定期間、信用情報機関に登録されるため、クレジットを利用することが困難になります。
今ある支払いは免除されて借金から開放される訳ですから、もう二度と借入に頼った生活をしないでください。
■今後、自己破産手続きが困難になる。
一度、自己破産、免責決定によって債務整理をすると、今後 7年間新たに免責を受けることは困難になります。
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自己破産するとどのようなデメリットがあるのかを簡単に説明しましょう。
■本人名義の財産は処分される場合がある。
自己破産申立て後、本人名義の不動産や車、その他特に財産価値があるものは手放さなくてはなりません。 生命保険などは一定の条件内で継続加入できます。
一般的に家財道具が財産と見られることはありません。
また、車など ローンの残債がなく、ほとんど価値が無いとみなされる場合は手放さなくて済む場合があります。
■商品購入の場合、その商品の返却を求められる場合がある。
裁判所に自己破産を申立てる直近に買い物した商品は、返却することで債務を減らすことになるため返却を求められる場合があります。
■自己破産手続き中は、特定職業上で制限がある。
自己破産手続きをしている間の約半年から 1年位は、弁護士・司法書士・公認会計士などの職業に就くことは出来ません。
また、一般的な職業に於いては、警備員・保険外交員などに就くことも規制されています。
ただし、公務員・医者・建築士などの職業には影響ありません。
これらの規制は免責決定を受けることによって職業上の制限は解除されます。
■クレジットの利用は困難になる。
自己破産手続きをすると一定期間、信用情報機関に登録されるため、クレジットを利用することが困難になります。
今ある支払いは免除されて借金から開放される訳ですから、もう二度と借入に頼った生活をしないでください。
■今後、自己破産手続きが困難になる。
一度、自己破産、免責決定によって債務整理をすると、今後 7年間新たに免責を受けることは困難になります。
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自己破産のメリット
【自己破産をするメリットは？】
自己破産するとどのようなメリットがあるのかを簡単に説明しましょう。
■今ある借金の支払いが免除される。
自己破産申立て後、免責手続きが認められて終了すれば返済しなければならない責任が免除されます。
■自己破産申立てをすれば毎月の支払いを止められる。
裁判所に自己破産申立てすると受理番号がもらえ、債権者に通知する事によって支払いを止められます。
■自己破産法で守られてるので安心。
自己破産手続きが無事完了して支払いが止まると言ってもその後、債権者からの取立てや嫌がらせがるのでは…と不安になる方もいらっしゃいますが、裁判所へ自己破産申し立をした後は、法律で守られていますのでその様な事はありません。
ただし一部ヤミ金融など法律を無視して営業しているような会社ではより厳しい取立てをされる場合もあります。
■安心した生活が取り戻せます
毎月高額な支払いに追われ、お金の工面をしてきた方にとって、支払いを気にせず生活ができることは考えられないことではないでしょうか。
借金をしたからと言っても犯罪を犯しているわけではありませんし、自己破産の手続きは国が行っている制度ですので、消費者が自己の生活を守るための当然の権利なのです。
■強制執行されない
破産法が改正されたことにより、従来に比べ訴訟を起こされたり、給与の差し押さえされる可能性が低くなりました。
以上のように、自己破産で安心の生活を取り戻す！ ことができるのです。
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自己破産するとどのようなメリットがあるのかを簡単に説明しましょう。
■今ある借金の支払いが免除される。
自己破産申立て後、免責手続きが認められて終了すれば返済しなければならない責任が免除されます。
■自己破産申立てをすれば毎月の支払いを止められる。
裁判所に自己破産申立てすると受理番号がもらえ、債権者に通知する事によって支払いを止められます。
■自己破産法で守られてるので安心。
自己破産手続きが無事完了して支払いが止まると言ってもその後、債権者からの取立てや嫌がらせがるのでは…と不安になる方もいらっしゃいますが、裁判所へ自己破産申し立をした後は、法律で守られていますのでその様な事はありません。
ただし一部ヤミ金融など法律を無視して営業しているような会社ではより厳しい取立てをされる場合もあります。
■安心した生活が取り戻せます
毎月高額な支払いに追われ、お金の工面をしてきた方にとって、支払いを気にせず生活ができることは考えられないことではないでしょうか。
借金をしたからと言っても犯罪を犯しているわけではありませんし、自己破産の手続きは国が行っている制度ですので、消費者が自己の生活を守るための当然の権利なのです。
■強制執行されない
破産法が改正されたことにより、従来に比べ訴訟を起こされたり、給与の差し押さえされる可能性が低くなりました。
以上のように、自己破産で安心の生活を取り戻す！ ことができるのです。
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自己破産手続きの流れ
【自己破産手続きの流れ】
自己破産は自己破産申立てと免責とがセット。免責決定になって全ての借金は免除されます。
自己破産手続きから免責決定までの流れを説明します。
�’忙此μ叛嫂塾�
1回目の手続き
自己破産申立てがスタート。⇒所要時間は裁判所内で切手や印紙を購入する時間を含めて約1時間です。
自己破産申立ての手続きが完了したら、そこから普通の生活が始まります。
↓↓↓↓↓ 約1ヶ月
��破産審問
2回目の手続き
1回目の審問で申告以外の財産があったり、申告内容に違いがあると、もう1度破産審問をすることがあります。
↓↓↓↓↓ 約2ヶ月〜3ヶ月
�Ｇ忙瑳蠡海�開始決定
今のままでは生活できないということを裁判所が認めてくれたということです。
（主に財産を自分で持っていない場合）
�ぬ叛嫂厂�
2回目または3回目の手続き
手続きは特にありません。所要時間は裁判所内での待ち時間があるので約50分くらいです。
裁判所へ行くのはこれが最後です。あとは手続きが終わるのを待つだけです。
↓↓↓↓↓ 約1ヶ月
�ヌ叛娵萃�
裁判所が今後の支払いを免除しますと認めてくれたということです。
（裁判所から封書で連絡がきます。）
↓↓↓↓↓ 約1ヶ月
�μ叛娚猟�
裁判所の決定に従って、借入先の金融会社も今後の支払いを免除することを認めてもらい手続きは終りです。
以上のような流れです。
【まとめ】
・申立て以降、返済のことに気をつかうことも一切いりません。後は免責確定通知を待つのみ。
・自己破産申立から免責までの期間
自己破産・免責の処理期間は自己破産・免責申立てしてから約半年位で免責確定され完了します。
・自己破産申立から免責確定までの期間中
自己破産申立から完了まで裁判所には 2〜3 回出頭することになります。
・自己破産申立をすることで請求・督促が止まります。
・自己破産申立以降の収入は全て生活に充当できます。
・自己破産申立をしてもマイホーム処分決定まで住むことができます。
免責確定したら全て完了！です。
今までの全ての借金が債務整理されるので多重債務の返済に追われていた生活にピリオド。
失いかけてた夢や希望に向かって人生の再スタートです。
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自己破産は自己破産申立てと免責とがセット。免責決定になって全ての借金は免除されます。
自己破産手続きから免責決定までの流れを説明します。
�’忙此μ叛嫂塾�
1回目の手続き
自己破産申立てがスタート。⇒所要時間は裁判所内で切手や印紙を購入する時間を含めて約1時間です。
自己破産申立ての手続きが完了したら、そこから普通の生活が始まります。
↓↓↓↓↓ 約1ヶ月
��破産審問
2回目の手続き
1回目の審問で申告以外の財産があったり、申告内容に違いがあると、もう1度破産審問をすることがあります。
↓↓↓↓↓ 約2ヶ月〜3ヶ月
�Ｇ忙瑳蠡海�開始決定
今のままでは生活できないということを裁判所が認めてくれたということです。
（主に財産を自分で持っていない場合）
�ぬ叛嫂厂�
2回目または3回目の手続き
手続きは特にありません。所要時間は裁判所内での待ち時間があるので約50分くらいです。
裁判所へ行くのはこれが最後です。あとは手続きが終わるのを待つだけです。
↓↓↓↓↓ 約1ヶ月
�ヌ叛娵萃�
裁判所が今後の支払いを免除しますと認めてくれたということです。
（裁判所から封書で連絡がきます。）
↓↓↓↓↓ 約1ヶ月
�μ叛娚猟�
裁判所の決定に従って、借入先の金融会社も今後の支払いを免除することを認めてもらい手続きは終りです。
以上のような流れです。
【まとめ】
・申立て以降、返済のことに気をつかうことも一切いりません。後は免責確定通知を待つのみ。
・自己破産申立から免責までの期間
自己破産・免責の処理期間は自己破産・免責申立てしてから約半年位で免責確定され完了します。
・自己破産申立から免責確定までの期間中
自己破産申立から完了まで裁判所には 2〜3 回出頭することになります。
・自己破産申立をすることで請求・督促が止まります。
・自己破産申立以降の収入は全て生活に充当できます。
・自己破産申立をしてもマイホーム処分決定まで住むことができます。
免責確定したら全て完了！です。
今までの全ての借金が債務整理されるので多重債務の返済に追われていた生活にピリオド。
失いかけてた夢や希望に向かって人生の再スタートです。
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岐阜 多重債務110番
岐阜県の県民生活センターが、多重債務で困っている人を対象に、弁護士・司法書士による無料相談を行います。
と き/ 10月13日（土）
10:00〜16:00
ところ/ 県民生活相談センター
〒500-8384 岐阜市藪田南5-14-53
県民ふれあい会館内
相談方法/ �‥渡叩�058(277)1003
�¬明棔＼菽�24名（予約制）
＊�△砲弔い討蓮�10月1日（月）から電話予約受付。
（月〜金曜日：祝日は除く/ 8:30〜17:15）
相談料/ 無料
＊電話相談の通話料は相談者の負担となります。
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10:00〜16:00
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〒500-8384 岐阜市藪田南5-14-53
県民ふれあい会館内
相談方法/ �‥渡叩�058(277)1003
�¬明棔＼菽�24名（予約制）
＊�△砲弔い討蓮�10月1日（月）から電話予約受付。
（月〜金曜日：祝日は除く/ 8:30〜17:15）
相談料/ 無料
＊電話相談の通話料は相談者の負担となります。
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免責の決定について
【免責の決定について】
免責不許可事由がなければ免責は決定されます。
免責の決定がなされると、税金、損害賠償債務、養育費などの一部の債務の支払い義務を除いて借金の支払い義務が免除されるとともに申し立て以前の状態に戻ります。
ローンやクレジットなどを利用することができない点を除き、法律的な制限から開放されることになります。
これを復権と呼びます。
◆免責（復権）の効果が以下のリストになります。
1. 借金が帳消しになります。
2. 市町村役場の破産者名簿から抹消されます。
3. 破産宣告後に得た財産は自由財産といって、貯金もできるし保険にも入ることができます。
4. 公法上の資格制限から開放されます。弁護士、公認会計士、司法書士、税理士などの資格所有者は業務を再開できます。
5. 私法上の資格制限から開放されます。後見人、保証人、遺言執行者などになることができます。合名会社、合資会社の社員および株式会社、有限会社の取締役、監査役になることができます。
6. ７年ぐらいはローンやクレジットなどが利用できない可能性があります。
ここまでくればローンやクレジットが利用できなくなることを除き申し立て以前の状態に戻ることになります。
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免責不許可事由がなければ免責は決定されます。
免責の決定がなされると、税金、損害賠償債務、養育費などの一部の債務の支払い義務を除いて借金の支払い義務が免除されるとともに申し立て以前の状態に戻ります。
ローンやクレジットなどを利用することができない点を除き、法律的な制限から開放されることになります。
これを復権と呼びます。
◆免責（復権）の効果が以下のリストになります。
1. 借金が帳消しになります。
2. 市町村役場の破産者名簿から抹消されます。
3. 破産宣告後に得た財産は自由財産といって、貯金もできるし保険にも入ることができます。
4. 公法上の資格制限から開放されます。弁護士、公認会計士、司法書士、税理士などの資格所有者は業務を再開できます。
5. 私法上の資格制限から開放されます。後見人、保証人、遺言執行者などになることができます。合名会社、合資会社の社員および株式会社、有限会社の取締役、監査役になることができます。
6. ７年ぐらいはローンやクレジットなどが利用できない可能性があります。
ここまでくればローンやクレジットが利用できなくなることを除き申し立て以前の状態に戻ることになります。
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